Автокредит или лизинг для ИП?

Коммерческая деятельность многих индивидуальных предпринимателей очень тесно связанна с применением различного автотранспорта. Это могут быть обычные легковые автомобили, для применения в качестве такси или для представительских целей, или это может быть спецтехника для проведения каких-то, например, строительных работ. Но все же чаще всего, предприниматели используют в своей работе автомобили для перевозки различных грузов, от продуктов питания до различных технологических жидкостей. Порой стоимость необходимого автотранспорта очень высока и предпринимателям приходится приобретать его с помощью автокредита, оформленного в коммерческом банке, либо с помощью лизинговых компаний. Какой из этих двух вариантов предпочтительнее для ИП, поможет определить данная статья.

 

Как предпринимателю купить свой собственный автомобиль.Как предпринимателю купить свой собственный автомобиль.

 

Сходства и различия автокредита и лизинга.

Проблемы, связанные с продолжающимся экономическим кризисом отразились, в том числе, и на рынке автотранспорта. Подорожавшие банковские кредиты дали активным лизинговым компаниям шансы на захват более широкого сектора на этом рынке. Их предложения стали более конкурентоспособными.

Отличительные стороны автокредита.

При оформлении автокредита в коммерческом банке, индивидуальному предпринимателю приходится проходить процедуру очень похожую на процедуру оформления стандартного кредита. В банк, скорее всего, придется подготовить следующие документы:

 

  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, выдаваемое в ФНС.

  • Свидетельство ИНН.

  • Налоговые декларации за последний отчетный период.

  • Справка об отсутствии задолженности из ФНС и ФСС.

  • Документы, подтверждающие реальный денежный ИП оборот за отчетный период. Это может быть отчет, подготовленный вашим бухгалтером или справка из банка, в котором открыт ваш расчетный счет.

 

Кроме этого, банк, в котором вы предполагаете взять автокредит, может провести свою, дополнительную проверку вашего бизнеса, с целью выяснения и подтверждения реального положения вашей платежеспособности. Некоторые банки не рассматривают заявки по автокредитам, если ИП ведет свою деятельность меньше одного года. Также у индивидуального предпринимателя должна быть чистая кредитная история. Иногда, в случае приобретения спецтранспорта, банк может затребовать бизнес-план вашей работы с использованием этой техники. В случае положительного решения по вашей заявке на автокредит, вами производиться оплата от 10% до 20 % стоимости автотранспорта, в зависимости от договорных условий, остальную часть оплачивает банк. После приобретения автомобиля, он оформляется на индивидуального предпринимателя, но до завершения всех необходимых выплат в банк, согласно договору, он будет числиться в залоге у банка и оригинал его ПТС (паспорт транспортного средства) будет находиться в банке. После полного расчета с банком ПТС возвращается владельцу вместе со справкой об отсутствии у вас задолженности перед ним. Погасить выданную сумму кредита, в случае появления такой возможности, вы сможете досрочно.

 

Отличительные стороны лизинга.

Получение автотранспорта индивидуальным предпринимателем через лизинг значительно отличается от варианта с автокредитом. Основное отличие состоит в том, что приобретаемый автомобиль оформляется на лизинговую компанию и остается ее собственностью вплоть до окончания выплат за нее лизингополучателем (ИП). Формально, лизинговая компания сдает автомобиль предпринимателю в аренду с правом его полного выкупа. В договоре лизинга определяется сумма ежемесячного платежа. В конце срока выплат, автомобиль переоформляется на предпринимателя. Как правило, срок действия лизинговой программы составляет от 3 до 5 лет. Право досрочного погашения оставшейся суммы не предоставляется.

Приведем выгодные для ИП особенности лизинговой программы:

 

  • Лизинговые компании не требуют от предпринимателей большого количества документов. Обычно предоставляется финансовая отчетность, на основе которой видно, что ваш бизнес действует и вы платежеспособны.

  • При заключении лизингового договора, ваша кредитная история, как правило, не проверяется. Ведь автомобиль, формально, просто сдается вам в аренду. Это одна из главных причин возросшей в последнее время популярности лизинговых компаний.

  • Для предпринимателей, ведущих свою деятельность на основе общей системы налогообложения, или на основе ЕНВД с выплатой 6%

  • от прибыли, приобретение автотранспорта через лизинг сокращают налоговые выплаты. Причина – платежи за аренду автотранспорта, при расчете величины прибыли, могут включаться в статью расходов. Это еще один большой плюс в пользу лизинговых компаний.

  • Как правило, все лизинговые компании берут на себя процесс оформления и регистрации автотранспорта. В некоторых компаниях также оплачивается автостраховка. Но в большинстве случаев это, все-таки возлагается на лизингополучателя. В случае угона, серьезного повреждения, или полного выхода из строя лизингового автомобиля, предприниматель не несет никаких дополнительных расходов. Вся ответственность ложиться на лизинговую компанию, которая должна уладить вопросы по восстановлению автомобиля со страховой компанией.

  • Очень часто лизинговая компания берет на себя заботы о гарантийном техническом обслуживании автотранспорта.

 

 

Стоит отметить, что сроки лизинга, обычно, короче сроков выдачи автокредитов. Следовательно, ежемесячные платежи будут больше, что под силу не всем ИП. Но договориться о внесении изменений в договор, с целью уменьшения ежемесячных платежей, с лизингодателем гораздо проще, чем с банком. При этом лизинговые компании, как правило, не начисляют штрафы за просрочку платежей, ограничиваясь начислением пени.

Некоторые отрицательные стороны лизинговых программ.

Основным минусом в лизинговых программах для предпринимателей является то, что автомобиль не становится собственностью ИП, а используется на основе договора аренды. При этом первоначальный взнос за него редко бывает меньше 30%.

Есть еще несколько отрицательных моментов:

 

  • Лизинговая компания, как правило, предъявляет жесткие требования к условиям содержания и эксплуатации автотранспорта.

  • В случае несоблюдения условий договора, лизингодатель может отказать лизингополучателю в праве аренды лизингового автомобиля. Для этого даже не требуется решения суда.

 

Есть и еще характерные особенности лизингового договора, отличающиеся нюансами в различных компаниях, которые могут не устроить предпринимателя.

Что выгоднее и более приемлемо, автокредит или лизинг, каждый предприниматель должен решать для себя сам. Но, очевидно, что к услугам лизинга в последние годы стали обращаться все больше представителей малого бизнеса.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
портал предпринимателей
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: