Для того чтобы правильно оформить договор ипотеки и избежать недоразумений в будущем, необходимо отнестись к этому вопросу очень серьезно, ведь ипотека будет влиять на ваш бюджет в течение долгого времени. Изменить что-то в уже подписанном договоре будет очень и очень проблематично, а пропущенные пункты могут обернуться кругленькой суммой, которую вам придется заплатить за свою невнимательность. Если вы подписываете договор, значит, вас все устраивает – и сумма возврата, и сроки, и процентная ставка, и банковские комиссии.
Нюансы оформления: Часто бывает, что привлекательные условия на деле оказываются тщательно замаскированными способами урвать побольше денег с клиента. Обязательно читайте все пункты договора и особенно написанное мелким шрифтом! Именно здесь зачастую спрятаны подводные камни, незнание о которых заставит вас расплачиваться. Так, например, указывается небольшая годовая процентная ставка и комиссия за обслуживание счета. Казалось бы, цифры мизерные, но рядом крошечными буквами написано: «ежемесячно», что значительно увеличивает ваши платежи и, соответственно, расходы по возврату.
Такой пункт как «ненадлежащее исполнение обязанностей заемщиком» может трактоваться банком с самых выгодных для него позиций, а некомпетентность клиента в этом вопросе будет только на руку. Так, например, заемщик обязан каждый год предоставлять в банк документы, подтверждающие место работы и размер его доходов, но клиент не уделил внимание этому пункту. Банк может сформулировать это упущение как «ненадлежащее исполнение обязанностей по страхованию» и применить карательные меры.
На штрафные санкции обратите особое внимание. Размер штрафов, пеня на сумму просрочки, право банка повышать проценты – все это должно четко отражаться в договоре ипотеки. Банк может посчитать единоразовую просрочку нарушением договора, но обычно нарушением считается, если просрочка происходит более 3-х раз в год. Проследите, чтобы были оговорены действия при форс-мажорных обстоятельствах и невозможности выплаты обязательств по кредиту.
Ваши расходы при оформлении ипотечного договора: При подписании договора вы должны знать, что проценты по кредиту – это еще не все расходы. Вам понадобится платить целый ряд дополнительных банковских комиссий:
- единоразовая комиссия за выдачу ипотеки (в разных банках она разная);
- комиссия за обслуживание кредита и ведение банковского счета;
- отдельная комиссия за снятие наличных или оформление аккредитива, за аренду банковской ячейки (если продавец требует наличные);
- комиссия за прием платежей;
- комиссия за конвертацию валюты.
Бывает, что банки устанавливают ограничения на досрочное погашение кредита. Оговаривайте в договоре возможность досрочной выплаты без штрафа.
Застраховать себя от возможных неприятных коллизий можно и нужно. Но всегда лучше учиться на ошибках других. Пусть правильно оформленная ипотека подарит вам долгожданное жилье и не принесет ненужных проблем.