Большинство россиян живут в постоянном кредите, который называется ипотека. Если в семье для ипотеки рассматривается совокупный доход, то какие показатели важны при рассмотрении ипотеки для ИП? И возможно ли ИП получить ипотечный кредит?
Наличие государственных программ, поддерживающих индивидуальных предпринимателей, не рассчитаны на приобретение объектов жилого фонда. В основном, данная привилегия касается работников, которые хотят оформить ипотечный кредит.
Как подтвердить доход ИП.
Главным фактором для банковских структур при взятии кредита является подтверждение дохода. Если у работающего гражданина с этим все понятно и основным документом, подтверждающим доходность является справка 2-НДФЛ. То вот ИП не получает стабильной и фиксированной суммы дохода.
Документы, которые ИП предоставляет в банк, не всегда четко отражают финансовую сторону предпринимателя. К примеру, декларация по ЕНВД содержит лишь размер помещения, которое предназначено для осуществления предпринимательской деятельности. Прибыль или доход от этой деятельности в ней не указывается. Поэтому банки к таким ИП относятся с некоторым недоверием.
Как получить ипотеку ИП.
Для получения кредита ИП должен документально подтвердить свою платежеспособность. Этому могут способствовать некоторые факторы:
- доход, не зависящий от времени года;
- документальное подтверждение полученного дохода;
- основной режим налогообложения имеет преимущества;
- вовремя погашенный кредит.
Если же ИП работает по упрощенной системе налогообложения, а налоговые отчисления рассчитывает с полученной прибыли, этот факт будет расцениваться на равне с основной системой налогообложения. В обоих случаях можно установить полученный размер дохода документально.Им то банковские структуры и отдают свое предпочтение.
При желании все же получить ипотечный кредит, необходимо учесть и такие нюансы, при нарушении которых может быть отрицательный ответ:
- подавать документы в банк, предлагающий кредитование малого и среднего бизнеса;
- деятельность ИП должна быть на момент обращения более года;
- возможность подтвердить документально всю заявленную сумму;
- указать максимально полную информацию о финансовом обеспечении ИП.
Существует два понятия – “ипотека” и “ипотечный заем”. При оформлении ипотеки залоговой частью выступает приобретаемое жилье, а вот при ипотечном займе в качестве залога рассматривается уже имеющееся жилье, под которое и предоставляется займ.
Документы ИП для ипотеки.
При сборе документов для получения ипотеки существует определенная разница между заемщиком ИП и обычным работником.
Для получения кредита ИП обязан предоставить следующую документацию:
- отчетность последнего налогового периода для ИП с работниками;
- отчетность за последний год на УСН;
- отчетность за два последних года по ЕНВД;
- регистрационное свидетельство в качестве ИП;
- если того требует деятельность, то копию лицензии.
Список документов, которые может затребовать банк с ИП может несколько отличаться. Эту информацию лучше уточнять в каждом банке. Большая вероятность получить положительный ответ по запросу на ипотечный продукт может быть в том банке, где у ИП открыт расчетный счет и большинство деятельности осуществляется по безналичному расчету.
Банки, кредитующие ИП.
Рассчитывать на получение ипотеки ИП может, но для этого необходимо подобрать банк, который сможет предложить ему данную услугу и по выгодным ставкам. А этим могут похвалиться не все банковские структуры. Попытать счастья ИП может в таких банках: ВТБ24, МДМ-БАНК, УралСиб, Сбербанк, Дельтакредит, Росбанк. Условия кредитования в них абсолютно разные.
В Сбербанке, УралСибе и в ВТБ 24 ИП может получить ипотечный кредит сроком на 10 лет. Ставка колеблется в каждом банке от 13,5 и выше. Первоначальный взнос практически в каждом из банков составляет 20%.
Банк ВТБ24 предлагает ИП воспользоваться ипотечной программой при внесенных 40% первоначального взноса, но с минимальным количеством предоставленных документов.
Банки ежегодно пересматривают предложения для индивидуальных предпринимателей. Сегодня Сбербанк разработал специальные программы для ИП, которые позволяют получить ипотеку, но на более жестких условиях. По этим программам возможно купить не только жилую, но и иную коммерческую недвижимость.
Регистрация ипотеки.
При одобрении ипотеки ее необходимо зарегистрировать. Под государственной регистрацией ипотеки понимается соответствующая запись в едином государственном реестре. Эта запись говорит о том, что данное недвижимое имущество находится по залогом.
Регистрация позволяет взять государству под защиту каждого участника ипотечного договора. Регистрируют ипотечную сделку в федеральном органе исполнительной власти, который называется Росреестр. Здесь же регистрируются и права собственника приобретенного имущества. Все это может происходить одновременно, так как свидетельство собственника ипотеки содержит пометку об обременении.
Обязательное страхование.
При ипотечном кредитовании жилье, которое приобретается в ипотеку, подлежит обязательному страхованию на полный срок кредита. При этом продать, подарить или обменять данную недвижимость уже невозможно.
Страховой полис жилой недвижимости гарантирует банку получение кредитных средств, а для заемщика он может послужить финансовой защитой при любых проблемах с приобретенной недвижимостью.
Необязательному страхованию при ипотечном кредите могут подвергнуться: страхование жизни и здоровья заемщика, потеря титула. В некоторых банках и этот пункт является обязательным и банк предлагает комплексную программу страхования, процентная ставка по которой будет чуть ниже, чем на разные продукты страхования.
Потеря титула признается в судебном порядке, если во время купли-продажи были ущемлены права собственников или несовершеннолетних лиц, претендующих на данную собственность.